房贷利率要不要转换？附案例讲解

　　综投网(www.zt5.com)4月21日讯

　　从3月1日开始，房贷利率转换工作也已经开始了一个多月，但相信还有很多还房贷者在接到银行的通知时，还是一脸懵，不知道怎么回事!

　　哪怕了解的人，也想要再观望观望，毕竟这是一项关系到数千万人“钱袋子”的业务。

　　什么是LPR利率?

　　考虑到，还有很多人对这个房贷利率转换都还一头雾水，所以，小良决定在“算账”前，再来给大家解释一下什么是LPR利率。

　　LPR全称为“贷款市场报价利率”，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次。

　　简单地说就是，以前买房贷款是在基准利率上上浮或下浮多少。这个基准利率是央行发布的存款基准利率，由央行说了算，不关市场的事，不能充分发挥市场对经济的调节作用。

　　而这次房贷转换的核心，则是由以前的按照央行“基准利率”定价，变为参考市场化程度更高的“LPR”定价。

　　举个例子

　　假如梁先生2015年购买了一套商品房，当时的贷款定价方式是在4.9%基准利率上打了85折，那么梁先生的房贷利率就是4.9%*85%=4.165%。

　　房贷利率转换开始后，梁先生决定将还贷方式转换为LPR定价，根据规定，是要以2019年12月20日的LPR利率，即4.8%为基准，则加点数的计算就是：4.8%-4.165%=0.635%，之后梁先生就可以按照LPR-0.635%的规则向银行还贷。

　　当LPR下调至4.8%及以下时，梁先生的实际利率低于4.165%，还贷方式比之前划算;当LPR超过4.8%时，他的实际利率就会比以前高，意味着换LPR并不划算。

　　根据规定，转换工作已经从2020年3月1日正式启动了，并且要在2020年8月31日前完成。

　　在这半年时间里，2020年1月1日前已与银行签订商业贷款合同的业主，可根据自己的选择，将房贷利率转换成LPR加减点浮动定价，亦可继续沿用固定利率。

　　如果不选，银行会在8月31日后，自动将房贷合同默认为固定利率。

　　需要注意的是，所有的贷款者都有且只有一次选择机会，确定选择后不能再次转换。