房贷利率要不要转换？附案例讲解

　　哪种方式更划算?

　　固定利率?还是“LPR+加点”?

　　良策经纪人表示：“每一笔贷款都有其独特性，不好断言哪一种更有利，但预计采用‘LPR+加点’作为定价基准会是普遍方式。”

　　通常来说，如果LPR下行，选择LPR加减点浮动的话，房贷利率也会下降，还款金额就会相应减少，反之则会相应增加。

　　不过，最近有粉丝在后台跟小良反映，近期市场上有说法称，如果此前享受了基准利率打折，转为LPR后会不划算。如果此前是基准利率上浮的，转了的话就划算很多。

　　良策经纪人认为，这种说法并不完全准确。短期来看，利率下降的概率偏大。但房贷一般借款周期比较长，更长时间以后LPR的走势就很难预测，所以转换与否还要结合借款人的借款周期来综合考量。

　　从历史经验来看，经济增速从高速发展向中低速切换，为了保障经济活力，需要较为宽裕的市场流动性，中长期看利率走低的概率比较大。

　　从2019年8月份贷款市场报价改革以来，8次LPR报价中，共有2次下调，其余6次不变，暂时没有一个月是上调的。

　　但是，因为LPR的长期走势存在不确定性，一旦经济进入加息周期，不排除LPR走高的可能性，进而加重房贷借款人的还贷负担。

　　此外，鉴于目前大部分业主的房贷利率都是相对基准利率上浮的，所以，良策经纪人建议对于剩余还款期限不长，或对利率变化不敏感的购房者，可以选择参考LPR定价，以享受中短期LPR下行带来的月供减少的红利;即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于这些购房者的生活影响也不大。