综投网(www.zt5.com)3月19日讯
这几天，渤海银行迎泽支行的小杨特别忙，很多客户不是在大厅就是在手机上问他“我的房贷利率要不要调整?调整了能省多少钱?”3月13日，记者在该行营业大厅现场看到，只穿着衬衫工装的小杨已经满头是汗，除了正常的业务外，有的客户还拿着自己家的房贷手续，让他算算到底怎么划算……
不仅仅是小杨，很多银行的员工最近都忙于解答上述问题。更多的是有房贷的人，都在咨询、思考自家的房贷到底该怎么选、换不换。
房贷利率是什么意思?房贷利率是多少?
房贷利率可以选
刚满30岁的小柳在某省直机关从事文字工作，小柳说“我们的工资是死工资，这个没有办法改变。不过同样可以做好财务规划。”他对投资理财很感兴趣，还做黄金定投、研究保险。2016年底在父母支持下他购买了万科一个楼盘的房子，当时贷款70万元、期限30年，利率是基准利率打了92折，为年息4.9%，第一个月月供4570元，以后每月比上个月少7元，如今三年过去了月供是4300元。
因为买房时刚工作，公积金还没有交，小柳的房贷是商业贷款，利率比较高。对于LPR的推行，小柳很期盼，他告诉记者“从目前的数据看，今年的房贷应该比去年低，我问了一下银行说是4.8%，换了以后少0.1%，看着钱不多，可是26年下来就可观了。”
建行太原分行的苏俊杰告诉记者，进入3月后，咨询房贷利率的人很多。因为最终要到8月31日前办理完毕，有5个月的时间，大家普遍抱着看看的心理，咨询后就办理的人几乎没有。谁也不知道未来几个月利率会如何，选固定利率还是浮动利率还是需要再斟酌。因此，各个银行的客户经理们最近最忙的就是解答问题，告诉客户们固定利率和浮动利率的利弊，容大家好好思考思考。
怎么才能最划算
选固定利率和浮动利率，出发点都是一样的——划算。那么，怎么挑选才划算呢?
当然首选公积金，目前利率是3.25%。不过由于条件所限，很多人都是先办商业贷款，过几年后再转为公积金贷款。
我省承办房贷业务最多的银行是建设银行，该行业务占全省几大国有商业银行房贷业务的45%。建行太原住房支行营销主管褚全有介绍，目前需要选择的主要是以前买房的人也就是存量客户，贷款利率切换时到底选择固定利率还是浮动利率，关键要看对未来利率走势的判断。一般房贷周期都在10-30年，是否切换LPR，不能只看未来一年两年，要看更长期的利率走势。利率反应整个社会资金的价格，经济增长速度越快，资金需求量越大，利率也就越高;反之亦然。我国经济增长已经告别了高速增长时期，进入高质量发展阶段，在这个过程中，经济增速可能会放缓，反应到资金价格上，利率水平也有可能会越来越低。所以，对于房贷周期比较长的人来说，建议在利率切换时，选择浮动利率;如果短期5年以内就提前要还款结清，两者差距不大。
这个观念其实是所有银行业务经理的观念。浦发银行太原南内环支行张勇表示，从利率走势和国际大形势来看，改成LPR比较划算;短期要还清的没有改的必要。张勇说，作为房贷客户，不用听信网上不专业人士的评论，浮动利率是国家的大政策，每家银行都要服从国家的政策，大家听贷款银行专业人士的建议就好。
房贷“换锚”很方便
记者在采访中也发现，目前并不是所有的银行都做房贷业务，一些股份制商业银行不做房贷业务，也有的银行房贷业务是暂停的。而且，不是所有的人都能办下来公积金贷款业务。
张勇介绍，公积金房贷此次不在“换锚”范畴，大家尽可放心。而且公积金利率是跟着基准利率走，申请要求较严格，要么有担保人要么有大红本，公积金账户近半年来必须连续缴存等等，申请人的年纪也有限制，贷款额也有“天花板”，目前太原市公积金贷款封顶80万元。
房贷“换锚”手续也不复杂。疫情期间，各家银行很多业务都迁移到了线上，房贷业务也不例外。小杨和苏俊杰一致表示，目前很多人都使用手机银行操作房贷还款，这次也一样，在手机银行上选择自己固定利率或者LPR+浮动利率，确定调整即可。如果房贷是共同借贷的，需要共借人确认一下。
不过，对小柳来说，他认为当务之急是尽快把自己的房贷转换成公积金贷款，从4.9%的利息降到3.25%，30年商贷总利息51.59万元，公积金总利息31.21万元。今年要是能转了一年就省11550元，平均到每个月就是962元，而且公积金还可以直接划转到房贷账户上还贷，目前每个月他有600元的公积金，这样算下来，原来每月4300元的房贷就变成了只需要往账户存2700多元，相当于他的可支配资金多了1500元。小柳说“一想到房贷负担减轻，真的开心到起飞。”
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