扩展阅读
![股票涨20%为什么涨跌幅20%的创业板注册制对市场有何影响?](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085343166804162367734.png)
![](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085343166804162367734.png)
![怎么看一分形态图 一分钟企稳250线意味什么](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/580358f795104db493e5ebea6c837670~noop.image.jpg)
![](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/580358f795104db493e5ebea6c837670~noop.image.jpg)
![国内上市公司有哪些公司2021-2022中国上市公司竞争力百强榜一览](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085153166804151357742.jpg)
![](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085153166804151357742.jpg)
![巴菲特大举投资西方石油 巴菲特又砸了15亿美元“扫货”西方石油](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085205166804152553835.jpg)
![](https://www.niuja.com/zb_users/upload/2022/11/20221110085205166804152553835.jpg)
“因此,为保护借贷双方权益,央行明确自2020年3月1日开始,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。”该负责人说。
值得注意的是,此次转换工作并不局限于房贷,还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看,仅包含商业性个人住房贷款,以及组合贷款中的商贷部分,不涉及公积金个人住房贷款;同时,固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮动利率贷款也无需转换。
LPR还是固定利率?
值得注意的是,转换的选项并非只有LPR一个,借款人也可将房贷转为固定利率。那么问题来了,这两者有何区别?哪种更划算?
多位业内人士表示,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。
“需要注意的是,在基准利率的定价方式下,一般按比例浮动,如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下,则按照加减点数来浮动,如LPR加40个基点、减30个基点。”中国工商银行北京分行相关负责人说。
他介绍,假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折,转换为LPR以后,并不是在LPR的基础上打七折。
“转换前,贷款基准利率是4.9%,打七折后的实际执行利率是3.43%,转换成LPR后,贷款的实际执行利率依然为3.43%,但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”该负责人说,转换后,10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%,因此,该笔贷款的定价方式转换为:在5年期以上LPR的基础上减137个基点,即减去1.37%,加点数值为“-137”,该数值在合同剩余期限内固定不变。
如果借款人选择转为“固定利率”,那么在整个合同的剩余期限内,他的房贷都将执行3.43%这个利率。
如果借款人选择转为参考LPR定价,其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-1.37%”来确定。
那么问题来了,众所周知,LPR每月20日对外公布一次,相应的房贷实际执行利率也会每个月变化一次吗?
答案是否定的,这里涉及“重定价日”和“重定价周期”两个问题。前者是指,你和银行约定的利率调整日子,即“何时调整”,通常为每年的1月1日,或每年与贷款发放日相对应的日期;后者则是指“多久调整一次”,即调整频率,通常为一年。
也就是说,从转换后到第一个重定价日前,上述借款人的房贷利率仍是3.43%,从第一个重定价日起,其房贷利率变成“当时最新的5年期LPR-1.37%”,以后每个重定价日都以此类推。
对用户来说:
●如果基准利率在4.57%-5.24%这个区域时,新锚会比旧锚更贵;
●如果基准利率超出这些范围,低于4.57%或者高于5.24%,新锚会让一部分人受益,具体是谁,跟你的房贷利率有关。
所以,你知道银行为什么开心了吧?你也清楚自己所面临的情形了吧?
切换之后,同等条件下你的房贷大概率会比以前贵一点点,所幸幅度很小,房贷是比较民生的产品,波动不会很大,在房价面前,这点小变化都是浮云。
有人说,那选择固定利率不就好了?最近利率下降的趋势比较明显,这么做短期看好像也不太明智。
所以,具体怎么选呢?
浮动利率短期看起来更好一些,长期看,不知道。
固定利率短期看起来会多花一些钱,长期看,不知道。
标签:房贷利率
用户评论(已有0条评论)